Какие способы получения займа существуют - все варианты

Роман Проскуров — финансовый эксперт, специалист по микрозаймам

8+ лет опыта, Финансовый университет при Правительстве РФ. Помогает читателям разобраться в условиях займов и сделать осознанный выбор.

Подробнее об авторе · r.proskurov@skorodengi.com

Какие способы получения займа существуют: полный гид по вариантам оформления

Необходимость срочно получить деньги может возникнуть у каждого. Современный финансовый рынок предлагает десятки вариантов, как быстро взять деньги в долг. Разобраться, какие способы получения займа существуют и какой из них подойдет именно вам, важно до подачи заявки. От выбора способа зависит скорость получения денег, требования к заемщику, процентная ставка и удобство погашения.

В этой статье рассмотрим все актуальные способы оформления займов в России, их плюсы и минусы, а также подскажем, как выбрать оптимальный вариант и не переплатить.

Основные способы получения займа по форме выдачи

Все предложения на рынке можно разделить по тому, как именно заемщик получает деньги. Это ключевой критерий, который определяет скорость и удобство.

1. Онлайн займ на карту

Самый востребованный и быстрый способ. Деньги зачисляются на именную банковскую карту Visa, Mastercard или МИР любого банка. Оформление полностью дистанционное и занимает 5-15 минут.

• Не нужно выходить из дома - заявка подается через сайт или приложение
• Круглосуточное рассмотрение, включая выходные и праздники
• Мгновенное зачисление после одобрения
• Подходит для карт Сбербанка, Т-Банка, ВТБ и других банков

Если вам нужен самый быстрый вариант, выбирайте онлайн займ на карту - это оптимальное решение для срочных расходов, когда деньги нужны здесь и сейчас. Именно поэтому большинство заемщиков предпочитают оформить онлайн займ не выходя из дома.

Онлайн займы на карту доступны даже при отсутствии офисов МФО в вашем городе. Достаточно иметь паспорт, телефон и карту, оформленную на ваше имя.

2. Займ наличными в офисе

Классический вариант для тех, кто предпочитает личное общение и наличные деньги на руки. Заемщик посещает отделение МФО или банка, предоставляет документы и после одобрения получает деньги в кассе.

• Возможность получить крупную сумму наличными
• Личная консультация с менеджером
• Подходит тем, у кого нет банковской карты

Минус - трата времени на дорогу и ожидание в очереди, а также ограниченный график работы офисов.

3. Займ на банковский счет

Деньги переводятся по реквизитам расчетного счета. Способ востребован у индивидуальных предпринимателей и тех, кто хочет получить перевод без привязки к карте. Зачисление может занять от нескольких минут до 1-3 рабочих дней в зависимости от банка.

4. Займ через систему денежных переводов

Выдача через системы Contact, Золотая Корона, Юнистрим. После одобрения онлайн-заявки вы получаете код перевода и забираете наличные в любом пункте выдачи переводов по паспорту. Удобно, если нет карты или счета.

5. Займ на электронный кошелек

Перевод на ЮMoney, QIWI-кошелек. Деньги поступают мгновенно, после чего их можно потратить онлайн или перевести на карту. Часто используется для небольших сумм до 15 000 рублей.

Где можно получить займ: сравнение организаций

Способ получения во многом зависит от того, куда вы обращаетесь. Условия в банках и микрофинансовых организациях сильно отличаются.

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО специализируются на выдаче микрозаймов на небольшие суммы и короткие сроки. Это самый лояльный вариант для заемщика.

• Сумма: от 1 000 до 100 000 рублей
• Срок: от 1 дня до 6 месяцев
• Возраст: с 18 лет
• Из документов нужен только паспорт
• Высокий процент одобрения - до 90%
• Решение за 5 минут, деньги сразу на карту

Новым клиентам МФО часто доступны специальные условия. Например, можно оформить займы без процентов под 0% на срок до 7-30 дней. Это позволяет взять деньги и вернуть ровно столько, сколько взяли, без переплаты при своевременном погашении.

Банки

Банковский кредит - это крупные суммы на длительный срок под более низкий процент. Но требования значительно строже.

• Обязательна справка о доходах (2-НДФЛ), трудовой стаж, хорошая кредитная история
• Рассмотрение заявки от 1 дня до недели
• Часто требуется поручитель или залог
• Низкий процент одобрения при плохой КИ

Ломбарды и кредитные кооперативы

Ломбард выдает займ под залог имущества - золота, техники, автомобиля. Оценка залога определяет сумму. Кредитный потребительский кооператив (КПК) выдает займы только своим пайщикам после внесения взноса.

Способы оформления займа: онлайн и офлайн

Получить деньги можно двумя принципиально разными путями.

Дистанционное оформление онлайн

На сегодня это самый быстрый и удобный способ взять займ. Весь процесс проходит через интернет.

1. Выберите сумму и срок на калькуляторе на сайте МФО
2. Заполните анкету - ФИО, паспортные данные, телефон, карта для получения
3. Дождитесь решения - автоматический скоринг проверяет данные за 1-3 минуты
4. Подпишите договор кодом из СМС и получите деньги

Для онлайн-оформления часто достаточно верификации через Госуслуги, что повышает шансы на одобрение и лимит. Многие сервисы предлагают получить займ с плохой кредитной историей именно онлайн, так как автоматическая система лояльнее банковских менеджеров.

Офлайн оформление

Предполагает визит в офис. Менеджер помогает заполнить анкету, проверяет документы и выдает договор на подпись. Деньги выдаются наличными или переводом. Подходит тем, кто не доверяет онлайн-сервисам или нуждается в крупной сумме с личным обсуждением условий.

Как получить займ с учетом кредитной истории и проверок

Возможность получения займа напрямую зависит от вашей кредитной истории и готовности МФО проверять данные.

Займ без проверок и без отказа

Условно так называют займы с упрощенным скорингом. МФО не звонит работодателю, не требует справок и не делает глубокий анализ кредитной истории. Решение принимается только по паспортным данным и скоринговому баллу. Это идеальный вариант, когда деньги нужны срочно и нет времени на сбор документов.

Займ с плохой кредитной историей

Просрочки в прошлом - не приговор. МФО, в отличие от банков, работают с заемщиками с испорченной КИ. Они выдают небольшие суммы на короткий срок, чтобы клиент мог исправить рейтинг. При своевременном возврате кредитная история улучшается. Шансы на одобрение выше при обращении в несколько МФО одновременно и указании достоверных данных.

Займ без кредитной истории

Если вы никогда не брали кредитов, для банков вы - неизвестный заемщик. МФО относятся к таким клиентам лояльно и часто одобряют первый займ на льготных условиях, чтобы привлечь нового клиента.

Срочные способы получения денег

Когда деньги нужны немедленно, важна скорость. Существуют специальные срочные займы с моментальным перечислением.

• Займ за 5 минут: полностью автоматизированное решение без участия оператора
• Займ 24/7: выдача ночью, в выходные и праздники
• Займ без звонков: без звонков контактным лицам и работодателю
• Займ по паспорту: нужен только один документ без справок и поручителей

Перед оформлением срочного займа обязательно оцените свои возможности по возврату. Просрочка ведет к начислению пени и ухудшению кредитной истории. Берите в долг только ту сумму, которую сможете вернуть в срок, и внимательно читайте условия договора - ставку, срок, комиссии и штрафы.

Как выбрать подходящий способ получения займа

Чтобы не ошибиться, ответьте на три вопроса:

1. Как срочно нужны деньги? Если в течение 15 минут - только онлайн займ на карту. Если время есть - можно рассмотреть банк или визит в офис.
2. Какая сумма нужна? До 30 000-50 000 рублей проще и быстрее взять в МФО. Свыше 100 000 рублей - выгоднее банковский кредит.
3. Какая у вас кредитная история? При идеальной КИ доступны любые варианты. При испорченной - выбирайте лояльные МФО, которые работают с просрочками.

Также обращайте внимание на способ погашения. Уточните, можно ли вернуть займ с карты, через терминал, банковским переводом или в офисе без комиссии.

Что нужно для получения займа любым способом

Несмотря на разнообразие вариантов, базовые требования везде схожи:

• Гражданство РФ и регистрация на территории России
• Возраст от 18-21 года (в некоторых МФО с 18 лет, в банках с 21 года)
• Действующий паспорт РФ
• Мобильный телефон и именная банковская карта (для онлайн-займов)
• Постоянный источник дохода - не всегда подтверждается документально

Для повышения вероятности одобрения указывайте только достоверную информацию, не скрывайте действующие кредиты и просрочки - МФО все равно их увидит через БКИ, а обман станет причиной отказа.

Выбор способа получения займа зависит от ваших целей, срочности и финансового положения. Для быстрого решения временных трудностей оптимален онлайн микрозайм на карту с моментальным зачислением. Для крупных покупок на длительный срок лучше подойдет банковский кредит. Сравнивайте условия, используйте фильтры и калькуляторы, читайте отзывы и выбирайте проверенные организации с лицензией ЦБ РФ.